今日说股票 金融百科 房贷利率是什么 了解它是如何计算才能更好做选择

房贷利率是什么 了解它是如何计算才能更好做选择

提到房贷利率,很多朋友根本不知道如何计算,甚至包括一些买房的朋友,贷款手续都办好了,还不知道自己每个月还的利息是怎么算出来的。关于房贷利率的确是有点复杂,如果能够掌握了计算方法,其实非常简单。今天小编就同大家一起,用最容易懂的方法来讲解一下房贷利率的计算方法。

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房贷的还款方式有两种,一个是等额本息,一个是等额本金,这两种方式的月供不一样,不过本质都是一样的。

1、利率是什么?

利率是资金成本,我把钱给你使用了,那么他就必须得有成本回报给我,这个就和人情是一样的,礼尚往来其实也就是人情的成本。

利率也叫做资金的时间价值,资金是能够钱生钱的,有时间就会生孩子,金钱是不知道疲倦的。所以“时间就是金钱”。

2、等额本金的计算方法

100万的借贷,一年后还款本息总和是110万,那么利息就是10万,利率就是10万/100万=10%。

那么如果是每个月都还一次本息呢?其中本金是每个月都一样,也就是:100万/12=8.33万。那么利息是多少?我们假设年利率还是10%,那么月利率就是0.83%(10%的利率除以12个月)。

第一个月底要偿还的利息就是:100万*0.83%=8333.33元。这个怎么理解?也就是100万的资金你使用了一个月时间,月利率是0.83%,那么利息就是8333.33元。第一个月偿还的本息总额是:83333元+8333元=91666元,已偿还本金8.33万,剩余本金91.67万。

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第二个月要偿还的利息就是:(100万-8.33万)*0.83%=7608元,也就是说剩余的本金91.67万又使用了一个月,产生的利息是7608元;第二个月偿还的本息总额是:83333元+7608元=90941元,已偿还本金16.67万,剩余本金83.33万。

第三个月要偿还的利息就是:(100万-8.33万*2)8*0.83%=6917元。也就是说剩余的本金83.33万又使用了一个月,产生的利息是6917元;第二个月偿还的本息总额是:83333元+6917元=90250元。已偿还本金25万元,剩余本金75万元。

第十二个月要偿还的利息就是(100万-8.33*11)*0.83%=692元,也就是说剩余的本金8.33万又使用了一个月,产生的利息是692元。第十二个月偿还的本息总和是:83333元+693元=84025元。已经偿还本金100万元,剩余本金为零。

以上就是贷款100万,利率10%,期限1年,等额本金的还款方式的计算过程,下面我再贴一张软件计算的结果,各位读者可以对比一下。

3、等额本息的计算方式

其实本质和等额本金的计算方式是一样的,都是你上一期剩余本金在每个月产生的利息,再加上当月该偿还的本金来计算的,但是比等额本金要复杂多了,因为你会发现每个月要偿还的本金是不知道的。所以为了要确定这个偿还的本金需要倒推公式,这个就比较复杂了,这里不做详细阐述。

在相同的贷款、利率、和期限的情况下,等额本息要比等额本金产生的利息绝对额要多,那么是不是等额本息就多少了利息呢?是不是等额本息就更加划算呢?当然不是的,因为等额本息对资金额度使用的时间更多,因为等额本金前期偿还的多,所以剩余的本金就少,那么对资金的额度逐渐就占用得好,那么产生的利息自然就少些。

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最后我们可以得到一个结论,不管是采用等额本息还是采用等额本金,其实是相同的,只要利率一样利息也是一样的,只不过是每月的月供不一样。具体如何选择,购房人可以按照自己的收入决定还款数,然后再选择还款方式。

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