今日说股票 基金知识 基金定投适合哪些人 如何才能选择正确

基金定投适合哪些人 如何才能选择正确

基金定投是最省心的投资理财方式,不用投入过多时间,不用投入太多的资金,也不用研究市场走势,而且收益也很稳定,风险相对来说比较小,所以这种理财方式非常受欢迎。不过,即使是非常简单的理财产品,也是选择正确了才能盈利。那么,基金定投最适合哪些人群,又该如何正确选择呢?

适合人群:

上班族

大部分的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后,所剩余的金额往往不多,小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多无法时常亲自于营业时间内至金融机构办理申购手续,因此设定于指定账户中自动扣款的定期定额投资,对上班族来说是最省时省事的方式。

于未来某一时点有特殊资金需求者

例如三年后须付购屋首期款、二十年后子女出国留学基金,乃至于三十年后的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时,提早以定期定额小额投资方式来规划,不但不会造成经济上的负担,更能让每月的小钱在未来变成大钱。

不喜欢承担过大投资风险者

由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点,能有效降低整体投资的成本,使得价格波动的风险下降,进而提升获利的机会。

选择标准:

1、成立3年以上基金。

2、同类型基金中3年收益最高的。

3、没有换过基金经理的,3条件同时符合。另外,最好通过基金公司直销,如果通过银行代销,费用太高。

选择方法:

可以考察基金累计净值增长率

可以考察基金分红比率

可将基金收益与大盘走势相比较

可以将基金收益与其他同类型的基金比较

如何在众多的基金中挑选适合投资的基金,一般来说,可从以下几个方面进行考察:

首先,可以考察基金累计净值增长率。基金累计净值增长率=(份额累计净值-单位面值)÷单位面值。例如,某基金份额累计净值为1.18元,单位面值1.00元,则该基金的累计净值增长率为18%。

其次,可以考察基金分红比率。基金分红比率=基金分红累计金额÷基金面值。以融通基金管理有限公司的融通深证100指数基金为例,自2003年9月成立以来,累计分红7次,分红比率为16%。因为基金分红的前提之一是必须有一定盈利,能实现分红甚至持续分红,可在一定程度上反映该基金较为理想的运作状况。

第三,可将基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好,那么可以说这只基金的管理是比较有效的,选择这种基金进行定期定额投资,风险和收益都会达到一个比较理想的匹配状态。

第四,可以将基金收益与其他同类型的基金比较。一般来说,风险不同、类别不同的基金应该区别对待,将不同类别基金的业绩直接进行比较的意义不大。

如果了解这些知识后仍无法确定自己的选择,投资人可以选择专业的机构帮助推荐,或者委托基金经理来操作。2021年被预期是经济上行的一年,投资市场估计将要迎来春天,所以基金市场也会不负重望,大家可以选择入场了。

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